Займ в микрофинансовой организации - можно ли уменьшить проценты?

Мы знаем, что современные микрофинансовые организации, выдавая займы, устанавливают по своим договорам крайне невыгодную процентную ставку - примерно 700% годовых.

В договорах займа и в рекламе микрозаймовые организации, естественно, указывают иначе: «всего за 2% в день», «1000 рублей всего за 20 рублей в сутки»... Но как раз за этими словами и скрываются 732% в год.  

В настоящее время появилась судебная практика о признании микрозаймов кабальными сделками.

В соответствии со статьей 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Что это значит?

Если Вы докажете, что взяли микрозайм в тот момент, когда деньги были вам жизненно необходимы, и без денег могли наступить тяжелые последствия, и микрозаймовая организация знала о тяжелой жизненной ситуации, есть шанс признать сделку недействительной.

Не стоит надеяться на то, что Вы получили займов на 200000 рублей в 10 микрозаймовых организациях, и так просто признаете эти займы кабальными.  Нужно доказать, что займы Вы брали под давлением тяжелых обстоятельств.

Например, Вы оказались должны за электроэнергию, управляющая компания обещала оставить Вас без света, и Вы взяли микрозайм, чтобы экстренно погасить задолженность. Либо деньги оказались нужны Вам на покупку лекарства, без которого Вы или кто-то из Ваших родных или близких могли оказаться на больничной койке или умереть – такие ситуации могут расцениваться как тяжелая ситуация.  

Самым тяжелым будет доказать, что Вы сообщили о тяжелой ситуации сотруднику МФО. Здесь, увы, невозможно дать универсального совета, и Вам придется индивидуально советоваться с юристом. Но у Вас могут быть свидетели, в присутствии которых Вы, например, устно сказали сотруднику пункта выдачи займов о необходимости лечения.   Либо в самом договоре займа указывали цель «на лечение».

Часто бывает очевидно, что условия договора займа в части установления процентов за пользование займом были крайне невыгодны для заемщика, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышал ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Но не всякий микрозайм можно признать кабальной сделкой - каждый случай нужно рассматривать индивидуально.

ПОМНИТЕ!

Признание микрозайма кабальной сделкой не означает, что деньги не придется возвращать.

Более того, часть 2 статьи 167 ГК РФ говорит, что все полученное по сделке Вы обязаны вернуть.

Это значит, что Вы будете обязаны вернуть ту сумму, которую брали, а также небольшие проценты за пользование этими леньгами, но далеко не 732% годовых. Скорее всего, суд будет исходить из ставки рефинансирования ЦБ РФ. 

Так, если Вы брали 20000 рублей, и в течение года не расплатились, то по договору будете должны МФО уже около 150000 рублей.

При признании сделки кабальной Вам придется вернуть порядка 24000 рублей.

ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ!

Для получения консультаций по вопросам признания микрозаймов кабальными сделками обращайтесь только к практикующим юристам (частнопрактикующим юристам или адвокатам)!

Избегайте сомнительных фирмочек, размещающих на столбах, на досках объявлений, на подъездах и в общественном транспорте объявления "Законно расторгнем ваши кредиты", "Не можете платить? Есть законное решение!" и прочие объявления такого содержания.

Сотрудники подобного рода фирм в большинстве случаев не имеют даже юридического образования и ничем не смогут Вам помочь, единственная их цель – получить с Вас деньги.    

ЧЕМ ПОМОЖЕТ ПРАКТИКУЮЩИЙ ЮРИСТ (АДВОКАТ)?

1. Определит, возможно ли в Вашем конкретном случае признание микрозайма кабальной сделкой.

2. Определит, какие документы Вам нужно собрать.

3. Подготовит исковое заявление в суд.

4. При необходимости, выступит в суде в ваших интересах. 

Решения судов в пользу заемщиков уже появились.

Теперь дело за Вами.