Кредиторы – мошенники: как обманывают заемщиков. Часть 2.

Моя предыдущая статья о том, как мошенники обманывают людей, желающих взять кредит , вызвала большой интерес у читателей.

Однако, мошенники постоянно совершенствуют методы своей работы, и новые способы выманивания денег у доверчивых граждан, желающих взять заем или кредит, появляются, как грибы после дождя.

В этой статье я расскажу Вам о новых, а также о ранее не описанных мной способах обмана людей, ищущих кредит или заем. Мошенники по-прежнему давят на финансовую безграмотность и безысходное положение потенциальных заемщиков.

Кредитные потребительские кооперативы (объединения, общества, и т.п.).

Любой кредитный потребительский кооператив представляет собой не что иное, как финансовую пирамиду: ряд граждан кооперируется для того, чтобы приобрести какое-либо крупное имущество: квартиру, автомобиль, и т.п. каждому участнику по очереди.

Естественно требуются денежные вливания. Как правило, оплатить нужно вступительный или членский взнос, который идет на зарплату сотрудникам, аренду помещения, и т.п. и собственно паевые взносы – некоторые суммы в течение определенного периода времени, которые и идут на приобретение нужной вещи. Когда-то очередь на приобретение этой вещи должна дойти и до Вас, но... Здесь возможна масса случаев как мошенничества, так и банального риска:

1. Основатели кооператива, они же – первые очередники, получив причитающуюся им вещь, оформляют имущество на себя, после чего устраняются от управления кооперативом и, возможно, даже перестают платить взносы.

Они позаботились о своем благополучии. Они знают, что предъявить им иск через суд хоть и возможно, но крайне тяжело, и даже если суд вынесет решение в пользу остальных заемщиков – исполнить его будет сложно.

2. Злостные неплательщики.

Для любого кооператива должники – это одно из главных зол. Задолженность по взносам ведет к банкротству кооператива, и тогда:

- человек, оплативший часть взносов, но неиполучивший имущества, рискет остаться безо всего;

- человек, получивший имущество, и не являющийся основателем кооператива, если не выплатил все причитающиеся взносы, рискует это имущество потерять. Ведь, как правило, квартира или автомобиль остается в собственности кооператива до тех пор, пока Вы не выплатите причитающиеся взносы, а, значит, может быть изъята приставами за долги кооператива.

«В чем здесь мошенничество?» - спросите Вы. В том, что основоположники кооператива внакладе точно не останутся. Они получат причитающееся им имущество первыми за Ваш счет и, в отличие от Вас, успеют переоформить его так, что в счет долгов их личных или кооператива это имущество не потеряют.

Кредитные брокеры.

Интернет и газеты пестрят объявлениями «помощь в получении кредита». Естественно, услуги «кредитного брокера» попросят заплатить. Причем, если у Вас нет суммы для оплаты услуг «кредитного брокера», вам могут предложить оформить заем или кредит для их оплаты, у «брокера» могут быть «свои люди» в какой-либо микрофинансовой организации.

За такими объявлениями, в большинстве случаев, скрываются несколько вариантов мошенничества:

1. Вы оплатите услуги «брокера», который заполнит Вам заявки (анкеты) и отправит в банки и МФО.

Займа или кредита Вы не получите, либо Вам предложат получить их на невыгодных для Вас условиях. Но посреднику «за воздух» деньги заплатите. Хотя не исключено, что приличном обращении в банк или МФО Вы могли бы получить заем или кредит на более выголных условиях.

2. За оплаченные Вами деньги Вам «сделают» справку о доходах.

Эта справка «пробивается» через налоговую инспекцию за несколько минут. В лучшем случае, Вам вновь откажут в кредите, в худшем, и, тем более, если деньги Вам все-таки дадут – грозит уголовная ответственность за мошенничество по статье 159.1 УК РФ.

3. Вам предложат некоторую «схему»: посредник дает Вам деньги, но сам берет в магазине какую-либо вещь, кредит на которую оформляет на Ваше имя.

Естественно, что стоимость этой вещи и проценты по кредиту оказываются иногда в десятки раз выше полученной Вами суммы.

Банковские карты.

При предложении получить заем на банковскую карту так же распространены два способа мошенничества:

1. Вам якобы готовы дать заем на карту, но предлагают либо прислать все цифры, указанные на карте (в том числе на оборотной стороне), либо прислать скан или фото обеих сторон карты.

2. Вам якобы одобрят заем и предложат пройти к банкомату, затем перезвонят и попросят продиктвать все цифры на карте, а также код, который придет Вам в смс-сообщении на Ваш мобильный телефон или будет написан на чеке, который выдаст Вам банкомат после нехитрых манипуляций под руководством звонящего.

Этих данных достаточно, чтобы снять с Вашей карты все имеющиеся на ней деньги, а также те деньги, которые поступят на карту в будущем (зарплату, алименты, и т.п.). Вернуть эти деньги не представится возможным, поскольку Вы сами скомпрометировали свою карту.

Единственный способ борьбы: Если Вы сообщили мошенникам данные своей банковской карты – немедленно блокируйте эту карту любым доступным способом и просите банк перевыпустить карту.

Какие данные банковской карты можно сообщить безопасно? Только ее номер (16 или 18 цифр), указанный на лицевой стороне карты над Вашими именем и фамилией. Этого номера достаточно для того, чтобы перевевти деньги на Вашу карту, но недостаточно для получения доступа к карте.

У вас просят сканы паспорта (как правило, всех страниц, включая обложку), СНИЛС, ИНН и еще каких-либо документов.

Использовать полученные от вас документы мошенники также могут несколькими способами:

- получить заем или кредит от Вашего имени, а претензии по невыплаченному кредиту кредиторы впоследствии будут предъявлять Вам;

- предлагать займы и кредиты другим людям якобы от вашего имени, с предъявлением ваших документов. В этом случае вам придется пообщаться с полицией и следственными органами и, зачастую, искать доказательства своей невиновности.

Предоставлять документы какому-либо частному кредитору возможно только при личной встрече, и только после того, как потенциальный частный кредитор покажет свои документы, но даже в этом случае нужно проявлять бдительность и осторожность.

В договоре займа некорректно указаны реквизиты для его погашения.

Как правило, этим грешат отдельные микрофинансовые организации, желающие получить со своих должников как можно больше денег в виде процентов и неустоек. Здесь существуют также несколько способов обмана:

- возврат займа на Яндекс-деньги или Qiwi-кошелек. Зачисление денег на счет и обработка платежа могут длиться месяцами, и за все это время вам насчитают неустойку;

- перечислить сумму займа нужно на счет в каком-то малоизвестном региональном банке, расположенном в отдаленном регионе. Аналогично, перевод денег может занять до 14 днейили более, за все это время вам начислят неустойку;

- некорректно указан номер счета, т.е. при вводе этого номера операционистом банка или Вами лично в терминале банка система будет выдавать, что счет указан некорректно, и не будет принимать платеж. И вновь кредитор не будет принимать возражений и требовать неустойку.

Метод борьбы: если вы опасаетесь, что кредитор взятую вами сумму займа не получит вовремя, обратитесь к любому нотариусу и внесите всю причитающуюся сумму займа и процентов в депозит этого нотариуса. Не пропустите срока возврата! В этом случае будет считаться, что Вы вовремя погасили заем. Только тогда любой суд будет на вашей стороне.

Подмена договора займа или кредитного договора после ознакомления или подписания.

Этим грешат даже менеджеры некоторых очень известных банков.

Для ознакомления Вам предлагают один вариант кредитного договора, затем, после ознакомления Вас с ним, забирают договор якобы для подписания уполномоченным лицом, а Вы, в итоге, подписываете совсем другой договор, с другими условиями. Естественно, вас будут торопить с подписанием, на просьбу ознакомить с договором еще раз будут отвечать, что «вы уже ознакомились», и т.п. В итоге, подписанный вами договор займа или кредитный договор оказывается заключенным на крайне тяжелых для вас условиях.

Кроме того, Вас могут в открытую попросить подписать какой-то лист договора повторно под видом «при подписании мы его испортили» или «нашли технический брак на листе». Тот случай, когда Вам стоит проявить наглость: силой схватить данный договор и с ним уйти из офиса банка или МФО, а в случае возникновения препятствий – вызывать полицию по телефону 102. Зачем обязательно унести договор? На нем Ваша подпись. Денег вы еще не получили, но оказаться ответчиком в суде уже рискуете.

Меры предосторожности, которые нужно неукоснительно соблюдать:

1. Никогда при оформлении займа или кредита не пользуйтесь услугами «кредитных брокеров», «кредитных менеджеров» и прочих посредников. Займы и кредиты оформляйте только в офисах банков или МФО.

2. Идти в кредитный потребительский кооператив или иную подобную организацию нужно только со своим юристом, который заведомо не имеет оиношения к данному кооперативу.

3. Не сообщайте никаких реквизитов своей банковской карты, кроме ее 16- или 18-значного номера. Не совершайте никаких манипуляций с картой под руководством «кредитора» и никому не сообщайте никаких дополнительных кодов. С потенциальным кредитором разговаривайте с телефона, к которому не привязано смс-оповещение по вашей карте.

4. Не доверяйте кредиторам, якобы дающим займы дистанционно. Предоставляйте им свои документы только лично, из рук в руки. Не отправляйте сканы или фото своих документов через сайты или на электронную почту.

5. Внимательно читайте весь договор займа или кредитный договор каждый раз, когда он до подписания побывает в руках у менеджера банка или МФО! Помните, что любая просьба «подписать дополнительный лист» или «подписать лист повторно» – 99% признак мошенничества! Отказывайтесь от подписания договора и получени кредита, если встречаете какой-то непонятный пункт или даже непонятное слово, смысла которого вы не понимаете.

6. Не верьте ни одному слову менеджера или кредитора относительно вашей выгоды, скидках, акциях, и т.п., особенно если этот человек сопровождает свои слова большим количеством «воды», а не дает быстрых, кратких и конкретных ответов. Верьте только тому, что прямо написано в документах.

7. Уточните, где погашать заем или кредит.

Если этого нельзя сделать в том офисе банка или МФО, в котором Вы его оформляете – сразу разворачивайтесь и уходите.

• реквизиты для погашения кредита или займа – не известный Вам банк, Яндекс-деньги или Qiwi-кошелек – разворачивайтесь и уходите.

8. Помните, что мошенники читают эту статью вместе с вами. Поэтому к тем людям, которые пытаются высмеять, назвать бредом или иным образом поспорить со сказанным в настоящей статье, а также попытаться перейти на личность автора, стоит относиться, как к врагам.

Ознакомьтесь также:

Кредиторы-мошенники: как обманывают заемщиков? (первая статья от 5 апреля 2018 года)